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Anwärter der Zertifizierung 9001 für 2020


Wie kann man sich privat absichern?

Welche Versicherungen benötigen Sie um sich privat abzusichern?

Sie stehen mit beiden Beinen im Leben

 -und das ist der Versicherungsschutz, den Sie benötigen!

Absicherung ist ein menschliches Grundbedürfnis

Schon seit Urzeiten ist es ein Bedürfnis der Menschen, sich vor  Risiken zu schützen. Mit der Zeit haben sich auch die Risiken  geändert, denen wir und unser Hab und Gut ausgesetzt sind – das Bedürfnis der Absicherung ist jedoch geblieben und  Versicherungen helfen.

Versicherungen gibt es wie „Sand am Meer“ und für die Absicherung verschiedenster Risiken. Ob sie alle sinnvoll und tatsächlich  bedarfsgerecht sind, sei einmal dahingestellt. Soviel vorweg gesagt: Sie müssen sich nicht gegen jede denkbare Gefahr versichern. Überversichert will ja schließlich auch niemand sein. Doch  es gibt Absicherungen, auf die Sie keinesfalls verzichten sollten,  da diese im Zweifel Ihre Existenz sichern können.

Mit der folgenden Information möchten wir etwas Licht ins Dunkel bringen, Ihnen die wichtigsten Versicherungen kurz vorstellen und Sie für diese sensibilisieren.

Was brauchen Sie?

Privathaftpflichtversicherung

Wer einem anderen gegen dessen Willen einen Schaden zufügt,  muss dem Geschädigten entsprechenden Schadenersatz  leisten. Es gibt keine pauschale Begrenzung der Höhe eines  Schadenersatzanspruchs. Verursachen Sie einen entsprechend  hohen Schaden, können auch mehrere Jahreseinkommen gefordert werden. Beispielhaft für solch hohe Schäden wäre eine  Mietwohnung, die durch eine vergessene Herdplatte ausbrennt.

Eine Privathaftpflichtversicherung kommt für diese Kosten auf.  Sie übernimmt aber auch die Rolle einer „passiven Rechtsschutzversicherung“ und prüft Schadenersatzansprüche, die an  Sie gestellt werden darauf, ob sie gerechtfertigt sind. Sämtliche  Kosten, bis hin zu einem eventuell entstehenden Rechtsstreit,  werden dann von der Haftpflichtversicherung getragen. Sie genießen Versicherungsschutz auch als Mieter einer  Wohnung, bei der Teilnahme am Straßenverkehr als Radfahrer oder Skater, auf Reisen oder beim Sport. Die Privathaftpflichtversicherung ist eine absolute Notwendigkeit für jeden!

Besitzer von Hunden, Pferden, Öltanks oder Drohnen benötigen gegebenenfalls einen zusätzlichen Haftpflichtschutz, der nicht in der Privathaftpflichtversicherung beinhaltet ist.

Rechtsschutzversicherung

Die Rechtsschutzversicherung stellt quasi das Gegenstück  zur Privathaftpflichtversicherung dar. Sie übernimmt u. a. die  entstehenden Kosten eines Rechtsstreits, in dem Sie eigene  Ansprüche durchsetzen möchten. Je nach gewähltem Umfang  deckt ein solcher Vertrag verschiedene Rechtsbereiche ab.  Deckung für Mietrecht, alles rund ums Fahrzeug oder auch für  Arbeitsrecht, stellen eigene Bausteine dar. In gewissem Umfang  tritt eine Rechtsschutzversicherung auch für strafrechtliche  Probleme ein. Viele Anbieter haben auch eine Beratungshotline  für ihre Kunden, über die man eine erste rechtliche Orientierung  erhalten kann, wenn man vermutet ein Problem zu haben, das  zu einem Rechtsstreit werden könnte. Jeder Rechtsstreit ist mit  einem hohen finanziellen Risiko verbunden. Der „Verlierer“ zahlt sämtliche Gerichtsund Anwaltskosten beider Parteien. Daher ergibt der Abschluss einer Rechtsschutzversicherung Sinn.  Sie möchten doch nicht auf Ihr gutes Recht verzichten müssen, nur weil Sie das finanzielle Risiko nicht tragen können,  oder?

Unfallversicherung

Sollten Sie bereits eine Unfallversicherung abgeschlossen  haben, empfiehlt es sich in jedem Fall zu prüfen, ob die Versicherungssummen ausreichend hoch gewählt wurden – und ob  die für Sie hinterlegte Berufsgruppe korrekt ist. Handwerklich  tätige Menschen müssen durch ihr höheres Unfallrisiko auch  einen höheren Beitrag zahlen. Ist die Berufsgruppe falsch  hinterlegt, kann es im Schadensfall dazu kommen, dass die  Leistung auf den Berufsgruppen-Prämiensatz des Zahlbeitrages  angepasst wird. Die Folge ist dann eine deutlich niedrigere  Entschädigung. Die Leistungen der Unfallversicherung sollen in  erster Linie dazu dienen, Ihr Lebensumfeld so umzugestalten,  dass Sie darin mit einer unfallbedingt erworbenen Behinderung  möglichst optimal leben können. Sehr hohe Kosten fallen u. a.  für den Umbau einer Immobilie, die Anschaffung eines behindertengerechten Fahrzeugs oder den Erwerb hochwertiger  Prothesen an – hierunter kann auch spezielles Sportgerät fallen. Auch eine Unfallversicherung kann zu den notwendigen Versicherungen gezählt werden. Es ist unbedingt empfehlenswert zu prüfen, ob eine ausreichende, korrekte Deckung  vorhanden ist. Ansonsten sollte die Versicherung angepasst werden.

Hausratversicherung

In einer Wohnung sammeln sich hohe Werte an. Dessen wird  man sich oft erst nach einem Schadensfall bewusst. Die  Hausratversicherung erstattet die Kosten einer Reparatur bzw.  Neuanschaffung nach Totalschaden Ihres Hausrats. Die im  Rahmen der Hausratversicherung versicherten Gefahren decken einen Großteil dessen ab, was Ursache für einen Schaden  sein kann (u. a. Einbruch-Diebstahl, Brand, Leitungswasser,  usw.). Gewiss kann man den neuen Fernseher nach einem  Überspannungsschaden noch selbst bezahlen – eine komplett  neue Wohnungseinrichtung, Kleidung, Elektronik, etc. nach  einem Brand kann jedoch schnell zu einem existenzbedrohenden Problem werden. Auch die Hausratversicherung sehen wir  daher als „must have“.

Glasversicherung

Die Glasversicherung zählt ganz sicher nicht zu den unbedingt notwendigen Versicherungen. Sie soll an dieser Stelle  aber dennoch erwähnt werden, da Glasschäden an gemieteten Immobilien nicht im Rahmen der Mietsachschadendeckung einer Privathaftpflichtversicherung erstattet werden. Zerbricht eine Türverglasung, weil Sie die Tür Ihrer  gemieteten Wohnung versehentlich zu fest zugeschlagen haben, müssen Sie für die Reparatur ohne Glasversicherung  selbst aufkommen. Eine Glasversicherung ist in der Regel für sehr geringe Beiträge erhältlich. Neben den Glasflächen  von Fenstern und Türen, sind in der Regel auch Glaskochfelder und Mobiliarverglasung mitversichert.

Was benötigen Sie zur persönlichen Vorsorge?

Dass durch das System unserer Sozialversicherungen nur eine  gewisse Grundsicherung zu erwarten ist, hat wohl jeder schon  gehört. Der Wandel der Altersstruktur unserer Bevölkerung und  das Umlageverfahren machen es fraglich, ob die Absicherung  mittelfristig überhaupt noch auf dem aktuellen Niveau gehalten  werden kann. Bereits jetzt tun sich große Deckungslücken auf, die man zum  Glück in vielen wichtigen Bereichen schließen kann:

Solide Gesundheitsversorgung

Einer der wichtigsten Bereiche ist die Gesundheitsversorgung.  Sie ist maßgeblich für hohe Lebenserwartung und  Lebensqualität.

Die gesetzlichen Krankenkassen kommen bei Weitem nicht für  alles auf, was die moderne Medizin möglich machen könnte.  Vor allem das Konsultieren von Spezialisten wird meist nur  anteilig übernommen – wenn überhaupt. Zahnersatz wird nur in  einfacher Ausführung gezahlt, Implantate werden nur zu einem  Bruchteil bezuschusst. Auch eine Vielzahl von unterschiedlichen  Zuzahlungen belasten das Kassenmitglied noch zusätzlich.

Zumindest in den wichtigsten Bereichen sollte die Versorgungssituation über eine Krankenzusatzversicherung abgerundet  werden:

Stationäre Zusatzversicherung – Mit einer stationären Zusatzversicherung werden Sie im Optimalfall in einem  Krankenhaus Ihrer Wahl als Privatpatient behandelt, auf Wunsch auch vom Chefarzt. Sie liegen im Ein- bzw. Zweibettzimmer und können die Möglichkeiten der modernsten Medizintechnik ausschöpfen.

Krankentagegeldversicherung – Sind Sie durch eine Erkrankung nicht arbeitsfähig, zahlt Ihr Arbeitgeber in der Regel  nur für sechs Wochen weiterhin Ihren Lohn bzw. Ihr Gehalt. Sind Sie länger krank, erhalten Sie von Ihrer Krankenkasse  ein niedrigeres Krankengeld (ca. 60 70 % des normalen Nettoeinkommens). Monatlich fehlen so schnell mehrere  Hundert Euro zu Ihrem gewohnten Nettoeinkommen.

Zahnzusatzversicherung – Die Krankenkassen übernehmen im Bestfall 65 % der Kosten für Zahnersatz. Allerdings  nur im Rahmen der Regelversorgung. Eine Brücke für 700,-Euro würde demnach mit maximal 455,-Euro bezuschusst werden. Drei Implantate für je 1.600,-Euro, die eine hochwertigere Alternative zur Brücke wären, würden  ebenfalls nur mit 455,-Euro bezuschusst werden. Die Restkosten können zu einem Großteil über eine Zahnzusatzversicherung gedeckt werden.

Pflegeergänzung

In Zuge einer Krankenzusatzabsicherung kann auch bereits  über das Thema Pflegebedürftigkeit nachgedacht werden, was  kein reines „Alte-Leute-Problem“ ist. Das Risiko zum Pflegefall  zu werden, betrifft auch junge Menschen. Krankheit und Unfall  kennen kein Alter. Die gesetzliche Pflegeversicherung leistet vor  allem bei notwendiger stationärer Pflege kaum die Hälfte der  anfallenden Kosten. Der Rest bleibt am Pflegebedürftigen bzw.  seiner Familie hängen. Ein Pflegetagegeld stellt die preisgünstigste Lösung zum Auffangen dieses enormen finanziellen Risikos dar. Sorgt man bereits in jungen Jahren für einen solchen  Schutz, fällt der Beitrag zumeist nicht spürbar ins Gewicht.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Ihre Arbeitskraft ist die Basis für Ihren Lebensstandard. Kann  man aufgrund gesundheitlicher Probleme seinen Beruf nicht  mehr ausüben, geht dies oft mit einem sozialen Abstieg einher.  Je nach Art der Erkrankung und der Befähigung eines Menschen, ist eine Umschulung oder der Wechsel in einen anderen  meist schlechter bezahlten Beruf nicht möglich. Eine  Berufsunfähigkeitsversicherung stellt eine ideale Lösung dar,  um im Fall der Fälle eine Lohnersatzleistung zu erhalten. Die  Höhe der abgesicherten Rente sollte ausreichend hoch gewählt  sein, damit man seinen finanziellen Alltag damit auch bestreiten  kann. Auch die Laufzeit eines solchen Vertrags sollte möglichst  auf das reguläre Rentenalter abgestimmt sein. Beamte bzw. Beamtenanwärter müssen weiterhin darauf achten, einen Anbieter zu wählen, der eine geeignete Dienstunfähigkeitsklausel  in seinem Bedingungswerk bietet.

Haben Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, sollte in jedem Fall die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente überprüft werden. Steht diese noch in einem gesunden Verhältnis zu Ihrem Nettoeinkommen? Bei Veränderung der Lebensumstände (beispielweise bei Beförderung, Hochzeit oder Geburt eines Kindes) bieten Ihnen die meisten  Versicherungsunternehmen die Möglichkeit der Nachversicherung. Sie können die versicherte Rente dann in gewissem  Rahmen erhöhen, ohne dass eine neue Gesundheitsprüfung durchgeführt werden muss.

Altersvorsorge

Auch wenn Sie mitten im Berufsleben stehen, sollten Sie sich  überlegen, wie Ihre finanzielle Situation als Rentner  aussehen soll. Die gesetzliche Rente wird nicht ausreichend  hoch ausfallen, um Ihren Lebensstandard zu sichern. Die anhaltend negative Bevölkerungsentwicklung sowie die immer größer  werdende Zahl von Senioren werden das Rentenniveau noch  weiter senken. Durch die immer höher werdende  Lebenserwartung, aber auch durch das immer aktiver werdende Rentnerleben, steigt der Kapitalbedarf im Alter zunehmend  an.

Man muss fürs Alter sparen, wenn man es genießen will. Je  früher man damit anfängt, desto besser. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine solide Altersvorsorge aufzubauen.  Welche die für Sie passende Lösung ist, können wir nur im gemeinsamen Gespräch herausfinden. Sie dürfen vor  diesem großen Problem keinesfalls die Augen verschließen. Je früher Sie anfangen eine Altersversorgung aufzubauen,  desto weniger müssen Sie sparen. Der Zinses-Zins-Effekt belohnt jeden, der sich früh um seine unvermeidbare Altersversorgung kümmert.

Vermögenswirksame Leistungen

Auch mittelfristiges Sparen ist ein Bereich, den Sie bedenken können. Die Anlage der vermögenswirksamen Leistungen  ist ein erster guter Schritt, ein gewisses Vermögen aufzubauen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Anlage. Je nach  Höhe Ihres Einkommens und der Art des gewählten Anlageprodukts kommen Sie ggf. in den Genuss der Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie. Der Fiskus fördert Ihr Sparbestreben somit bis zu 20 % im Jahr.

Treffen Sie die richtigen Entscheidungen für Ihre Absicherung

Leider reicht es nicht aus, auf das Beste zu hoffen und einfach in den Tag hinein zu leben. Nein, auch eher negativ  Behaftetes muss bedacht und soweit möglich Vorsorge getroffen werden. Hier passiert aber nichts von alleine. Die  Weichen für eine finanziell sorgenfreie Zukunft müssen Sie selbst stellen. Wir helfen Ihnen gerne bei der Suche nach  den richtigen Komponenten für Ihre Absicherung.

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