Warum entscheiden sich Kunden für unser Unternehmen?

Wir gehören zu den besten Versicherungsmaklern Deutschlands!

Wir sind:

kreativ • innovativ • der Branche voraus

Anwärter der Zertifizierung 9001 für 2020


Warum ist ein Versicherungsmakler so wertvoll für Sie?

Ihre Vorteile mit einem Versicherungsmakler

Absicherung: Ein menschliches Grundbedürfnis

Ein Glück, dass es Versicherungen gibt…! 

Schon seit Urzeiten ist es ein Bedürfnis der Menschen,  sich vor Risiken zu schützen. Die Zeiten haben sich  geändert und damit auch  die Risiken, denen wir und  unser Hab und Gut ausgesetzt sind – das Bedürfnis  ist geblieben und Versicherungen helfen. Natürlich  kann eine Versicherung  nicht verhindern, dass Ihr  Haus abbrennt. Sie kann  Ihnen aber die nötigen Kapitalmittel zur Verfügung  stellen, damit Sie die Reste  des Alten durch einen Neu- bau ersetzen können. Eine  Versicherung kann Ihnen ein Ersatzeinkommen zahlen,  wenn Sie zu krank werden, um weiterhin Ihrem Beruf  nachkommen zu können. Auch eine optimale Gesundheitsvorsorge kann mit einer Versicherung dargestellt  werden. Versicherungen bieten Ihnen heute vor allem  solide Planungssicherheit, damit Ihr Leben durch ein Unglück nicht in finanzielle Schieflage gerät und es weiter   gehen kann. Damit erfüllen Versicherungen eine ungemein wichtigen Funktion in unserer Gesellschaft. Durch  sie wird ein Schicksals- schlag, an dem der Einzel- ne evtl. zerbrochen wäre,  von der Gemeinschaft der  Versicherten aufgefangen.  In Deutschland kommt  es jährlich allein im Bereich der Haftpflicht- und  Sachversicherungen zu  rund 20 Mio. versicherten  Schadensereignissen. Die  Schadenzahlungen hierfür  betragen regelmäßig deutlich über 30 Mrd. Euro pro  Jahr. Das ist sehr viel Geld, das den Geschädigten sonst  wohl gefehlt hätte. Versicherungen mögen auf den ersten Blick langweilig sein oder auch schwer verständlich;  ohne sie wären wir alle auf uns alleine gestellt und das  fände gewiss nicht immer ein Happy End…

Orientierung ist angesagt

Welche Versicherungslösung ist für Sie die beste?   

Früher war es nicht immer möglich, sich durch Versicherungen vor Risiken zu schützen. Oft gab es einfach  keine entsprechenden Angebote. Heute haben wir dagegen die Qual der Wahl, denn versichern kann man sich  gegen fast alles – und das auch noch bei verschiedenen  Anbietern…

Wie eine erfolgreiche Seereise von den Fähigkeiten des  Navigators abhängt, navigiert Sie der erfahrene Versicherungsmakler zielsicher durch den Nebel der Angebote.  Als Laie ist es nahezu unmöglich den Überblick zu behalten und die jeweils am besten geeigneten Versicherungsprodukte zu identifizieren.

Checkliste – Was gute Berater auszeichnet

Uns ist an einer dauerhaft erfolgreichen Zusammenarbeit  gelegen und wir sind überzeugt, dass Kunde und Berater  zusammenpassen müssen. Deshalb sollen Sie sich auch  schon im Vorfeld ein klares Bild von unserer Arbeitsweise  machen können. Wir reden Klartext und diese Checkliste  soll Ihnen bei der Entscheidung für einen Versicherungsmakler helfen.

Gebundene und freie Vermittler

Grundsätzlich ist zwischen gebundenen und freien Vermittlern zu unterscheiden. Je mehr Produkte von verschiedenen Anbietern der Vermittler im Portfolio hat,  umso vielfältiger sind seine Möglichkeiten.

Versicherungsvertreter

Die Versicherungsvertreter sind die häufigsten Vermittler  in Deutschland. In der Regel sind sie für nur ein Unter- nehmen als selbstständige Einfirmenvertreter tätig. Allerdings bedeutet selbstständig nicht unabhängig. Denn  fast immer stehen dem Vertreter ausschließlich die Produkte seines Hauses zur Verfügung. Es ist aber unwahrscheinlich, dass ein einziges Unternehmen über alle Bereiche hinweg die für Sie optimalen Lösungen anbieten  kann. Zudem sind die Vertreter häufig an Vertriebspläne  gebunden, d.h. sie müssen bestimmte Produkte in aus- reichender Anzahl verkaufen, egal ob es für die Kunden  „Sinn“ ergibt oder nicht. Der Versicherungsvertreter er- hält von seinem Unternehmen meist nur ein geringes  monatliches Fixum. Daher ist er auf die Provisionen für  die Vermittlung von Versicherungsprodukten angewiesen.

Seltener sind die Mehrfirmenvertreter. Sie haben Verträge mit mehreren Versicherungsunternehmen. Diese  Vermittler können zwar auf eine größere Produktpalette  zurückgreifen, sind aber dennoch nicht unabhängig, da  die Versicherer auch gegenüber den Mehrfachagenten  weisungsbefugt sind.

Ein guter Vermittler:

  • berät Sie umfassend
  • informiert Sie über seinen Vermittlerstatus
  • weist seine Qualifikationen nach
  • trennt zwischen Analyse und Eindeckung
  • erfasst systematisch alle Daten und Fakten
  • vergleicht unterschiedliche Produkte für Sie
  • stellt Lösungen und Konzepte auf Ihre Ziele und Wünsche ab
  • erstellt individuelle Angebote
  • optimiert Ihre Verträge systematisch
  • unterstützt in der Korrespondenz mit dem Anbieter
  • führt ein Wiedervorlagesystem und erinnert Sie an wichtige Terminehilft bei der Schadenabwicklung

Strukturvertriebe

Die Mitarbeiter eines Strukturvertriebes sind in ein  streng hierarchisch organisiertes Netzwerk eingebunden. Gerne bezeichnen sich diese als „Allfinanzberatung“, „Finanzoptimierer“ etc. Die Provisionen werden  anhand vorgegebener Schlüssel in der Struktur aufgeteilt. Die Vertreter sind oftmals an strenge Verkaufsvor- gaben gebunden und müssen bestimmte Umsatzziele  erreichen. Je niedriger der Mitarbeiter in der Hierarchie  der Organisation steht, desto kleiner ist sein Anteil an  der Provision. Daraus folgt  ein hoher Verkaufsdruck für  Produkte, die nicht unbedingt hundertprozentig auf die  Bedürfnisse der Kunden ausgerichtet sind.  

Versicherungsmakler

Der Versicherungsmakler ist freier Unternehmer und hin- sichtlich der Versicherungsgesellschaften ungebunden.  Er ist kein Vertreter oder Beauftragter einer Gesellschaft,  hat also keinen Dienst- oder Vermittlervertrag. Ein Versicherungsmakler hat Kooperationsverträge mit vielen  verschiedenen Gesellschaften. Um die für Sie passende  Versicherungslösung zu finden, steht dem Makler also  nahezu der gesamte Versicherungsmarkt zur Verfügung.  Für seine Beratungs- und Vermittlungstätigkeit erhält er  eine Courtage von den Versicherungsunternehmen. Anders als alle anderen Vermittler steht der Makler auch  rechtlich auf der Seite des Kunden. Nur so kann er dessen Interessen auch wirklich vertreten.

Wie Versicherungsmakler arbeiten

Unser Überblick – Ihr Nutzen

Um unserer Verantwortung gegenüber Gewerbe und  Privatkunden gerecht werden zu können, halten wir uns  über das Marktgeschehen auf dem Laufenden. Dieser Marktüberblick ermöglicht es uns, aus dem breiten Angebot und der komplexen Produktlandschaft auf  Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen zu erarbeiten.

Unsere Qualitätsphilosophie

Wir pflegen langjährige Geschäftspartnerschaften mit  Kunden und Versicherern, die unsere Arbeit schätzen.  Dabei setzen wir auf ausgereifte und schlüssige Konzepte, denn für uns stehen dauerhafter Nutzen und Kundenzufriedenheit im Vordergrund.

Als VEMA-Partner nutzen wir für unsere Arbeit das  Dienstleistungsangebot der Versicherungs-Makler-Genossenschaft VEMA. Die VEMA eG ist ein Zusammenschluss von über 2.750 Qualitätsmaklern im gesamten  Bundesgebiet. Nur Versicherungsmakler, die strenge  Qualitätskriterien erfüllen, werden in diesen Maklerverbund aufgenommen. Diese Voraussetzungen garantieren  hohe Qualifikation und Beratungsqualität.

Über die VEMA eG werden die Interessen der Makler gebündelt. So können über die Genossenschaft wesentlich  bessere Produkte verhandelt werden, als es dem einzelnen Makler möglich ist.

Auswahl des Versicherers

Wir berücksichtigen eine hinreichende Anzahl von Versicherungsunternehmen, um ein geeignetes Produkt empfehlen zu können.

Auswahlkriterien für Versicherer:

  • ist in Deutschland zugelassen und unterliegt der nationalen Finanzaufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
  • stellt auf den Bedarf von Versicherungsmaklern ab- gestimmte Informationen, Arbeitsmittel, Geschäftsabläufe und Ansprechpartner zur Verfügung
  • vergütet die übliche Courtage für die Vermittlung von Versicherungsverträgen

Guter Rat ist nie umsonst

Entscheidungen von großer Reichweite, wie z. B. die eigene Altersvorsorge oder die fachlich korrekte Absicherung  Ihrer Sachwerte und Haftungsproblematiken, sollten auf  einer verlässlichen Konzeption fußen und professionell  begleitet werden. Deshalb leisten wir umfassende Vor- arbeiten, noch bevor die erste Entscheidung fällt. Selbst- verständlich entstehen dabei auch Kosten. Diese Kosten  bezeichnet man im Fachjargon als Courtagen, die in der  Regel bereits in den Versicherungsbeiträgen enthalten  sind (so wie es auch bei Vertretern der Fall ist).  Obwohl wir umfangreiche zusätzliche Arbeiten für Sie  durchführen, entstehen Ihnen keine Mehrkosten, außer  dies wird separat für bestimmte Dienstleistungen  (Servicepauschale oder Honorarberatung) vereinbart.

 Die Basis unserer Kooperation

Maklervollmacht, Datenschutz und Maklerauftrag 

Da Versicherungsmakler nicht im Auftrag eines Versicherungsunternehmens tätig sind, erfolgt die Legitimation  gegenüber den Versicherern regelmäßig durch eine  Maklervollmacht. Hierin wird der Versicherungsmakler  bevollmächtigt, den besprochenen Versicherungsschutz  für seinen Kunden abzuschließen und die damit zusammenhängende Korrespondenz zu führen.

Viele Versicherer unterbreiten (insbesondere bei erhöhten oder Sonderrisiken) Offerten nur, wenn der Versicherungsmakler Name und Anschrift des Interessenten so- wie alle risikorelevanten Informationen (Vorschäden und  -erkrankungen, Geburtsdaten, Versicherungssummen,  Umsatz) angibt.

Informationen zu diesem Thema enthält unser Merkblatt  zum Datenschutz.  Der Umfang unserer Dienstleistung ist im Versicherungs- maklervertrag beschrieben.

Mitwirkungspflichten und Obliegenheiten  

Damit wir den gewünschten Versicherungsschutz ordnungsgemäß vermitteln können und der Versicherer im  Schadensfall die vertragliche Leistung erbringt, sind wir  auf Ihre Mitwirkung angewiesen.

Ihre Mitwirkungspflichten und  Obliegenheiten (Auszug):

  • die korrekte Information über risikorelevante Um- stände bei Abschluss des Vertrages (insbesondere Vorschäden und -erkrankungen, korrekte Versicherungssummen und die Mitteilung gefahrerhöhen- der Umstände)
  • die Mitteilung von Risikoveränderungen oder geändertem Bedarf nach Vertragsabschluss (z.B. Änderungen des versicherten Risikos und der Versicherungssummen), damit wir die bestehenden  Versicherungsverträge entsprechend anpassen  können
  • Schadensfälle unverzüglich anzuzeigen, den Weisungen des Versicherers Folge zu leisten und im vertretbaren Maße zur Schadensminderung beizutragen
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